【成功案例】貸款詐騙衍生人頭帳戶案件—積極和解成功爭取不起訴

一、案件經過：

本案當事人因臨時有資金需求，於網路上尋找小額貸款管道，並申請約新臺幣15,000元之貸款。過程中，一名自稱為銀行子公司之人員主動聯繫當事人，表示可協助辦理貸款，並聲稱為提高貸款核准機率，需進行所謂「美化金流」的操作。

對方進一步指示當事人提供其名下銀行帳戶，以利進行相關作業。當事人因急於取得貸款，且誤信對方具合法金融機構背景，遂依指示提供帳戶資料。未料不久後，該帳戶即遭列為警示帳戶，當事人始驚覺自己可能遭詐騙集團利用，並涉及他人匯入不法資金之情形。

二、答辯方向：

辯護律師於介入本案後，考量案件客觀上已有帳戶提供及金流進出之事實，遂採取以坦承事實、積極修復損害並爭取檢方從寬處理之整體策略。

坦承行為並說明受騙經過

本案當事人於偵查中對於提供帳戶一事坦承不諱，並清楚說明係因誤信對方為合法金融機構，為取得貸款而配合操作，並非出於協助詐騙或洗錢之故意。辯護律師透過完整還原對話脈絡，使檢察官理解當事人係因資訊落差而受騙。

• 積極與被害人和解並完成賠償

在律師協助下，本案當事人主動聯繫被害人，誠意協商後順利達成和解，並完成相關損害賠償。被害人亦因感受當事人誠意，表明願意原諒，並不再追究刑事責任，甚至同意檢方作出不起訴處分。

• 強調犯後態度與悔意

辯護律師進一步向檢察官強調，本案當事人犯後態度良好，對於自身輕信他人之行為深感後悔，並已從本案中獲得教訓，應無再犯之虞。整體而言，其行為屬一時失慮，並非具有持續性犯罪傾向。

三、案件結果：檢察官最終依法作出不起訴處分

檢察官於審酌全案情節後，認為本案當事人雖有提供帳戶之行為，但其係因誤信詐騙集團話術而為之，主觀惡性相對較低。此外，當事人於案發後已坦承相關事實，並在辯護律師協助下與被害人達成和解並完成賠償。綜合各項因素，檢察官最終採納辯護律師之意見，依法對本案當事人作出不起訴處分，成功避免進一步刑事責任。

四、案件啟示：

本案顯示，詐騙集團常假借金融機構名義，以「美化金流」等話術誘使民眾提供帳戶，導致無辜捲入刑事案件；因此，凡涉及提供銀行帳戶或協助資金流轉之要求，均應高度警覺並多方查證。另一方面，本案亦凸顯，在不慎涉案後，及早尋求專業律師協助，透過坦承事實、積極與被害人和解並展現悔意，有助於爭取檢方從寬處理。本案即是在辯護律師整體策略規劃下，成功降低法律風險，最終爭取不起訴結果，展現即時應對與正確辯護方向的重要性。